重疾险"确诊即赔"，保险公司却要求做完全部检查才赔，怎么办？

第一，看判例风向。2026 年北京金融法院的标杆判决：三岁患儿确诊杜氏肌营养不良症，保险公司以未做肌电图和肌肉活检为由拒赔，法院查明基因检测已是该病诊断的"金标准"，无需创检查、准确率更高，机械要求幼儿做肌肉活检违背医学伦理，终审判决赔付一百万元并豁免后续保费。

其次，举证责任的分配对被保险人有利。被保险人提交病历、诊断证明、日常生活影像等证据，完成初步举证后，保险公司要推翻就得出具反证或者申请司法鉴定，光说"不符合条款"没有用。

再次，这类争议的实质是"条款标准"与"医疗现实"的赛跑。重疾险条款制定时依据的诊断标准，多年后可能已经落后，保险公司按旧条款卡理赔，法律不会支持。

我的建议：理赔遭拒时，请主治医生出具诊断依据的书面说明（写明为什么选择该检测手段、诊断结论的可靠性），连同病历、影像资料一并提交；仍被拒的，直接走投诉加诉讼，此类案件司法口径已经相当统一。